2020年疫情黑天鹅之下，东南亚地区互联网经济以前所未有的速度增长。根据谷歌、淡马锡和贝恩咨询公司联合发布的最新报告显示，在东南亚，2020年约有4000万人首次上网，东南亚网民总数已增至4亿人。 后浪袭来，与互联网经济同向而行的还有东南亚消费者对数字支付需求的急剧攀升。报告显示，东南亚地区的数字支付规模将从2019年的6000亿美元增至2020年的6200亿美元，预计到2025年将达到1.2万亿美元。

疫情下，东南亚的数字支付变局

疫情中的“无接触”要求促使东南亚数字支付市场蓬勃增长。 在当前的东南亚市场，现金正在开始失去吸引力。据了解，现金交易数量从新冠疫情之前的48%下降到37%，与此同时，数字化正在迅速普及，消费者和中小企业也在以前所未有的速度开始接受数字金融服务（DFS）所带来的便利，所有参与者都在以更快速度进行数字化转变。 在消费者层面，在无接触购物的倡导之下，线上购物逐渐常态化，这个新建立起来的网络习惯被深度挖掘，且具有不可逆特点，依托于“零接触”的数字支付渗透加速，消费者对数字交易的信心也日益增长。 在企业层面，随着消费者及商家对电子支付的接受度越来越高，更多的卖家及中小企业逐渐开始从线下转移至线上，与此同时，大量的电子交易记录也能让商家获得更高的信用评估，从而得以享受更多的金融政策便利。 在数字金融服务供应商层面，消费者的服务参与度激增，数字金融服务也被竞争剧烈的在线平台视为至关重要的价值驱动因素。 在监管方层面，持续性的支持政策和创新措施陆续推出。发展数字经济已经成为应对国际激烈竞争，抢抓战略制高点的重要手段，东南亚各国政府纷纷出台一系列支持促进数字经济发展的政策。监管者加大鼓励和支持消费者接受DFS，创新管理措施将进一步增速增长。 如今，数字支付在东南亚各个市场均掀起热潮。 以印尼市场为例，根据谷歌报告，印尼电商整体规模一年内由210亿美元增至320亿美元，规模空前的数字经济正在引领数字支付和数字金融在这个国家找到落脚点，当地数字支付正呈现多极化发展。根据DSResearch的2020年金融科技报告显示，GoPay、DANA、OVO、ShopeePay和LinkAja等支付平台占据了印尼电子支付的主要市场。 而在菲律宾市场，以现金为主导的交易较疫情前有所下降，电子钱包的使用比例正在攀升，不过，当地市场中仍有部分消费群体还未持有银行账户，因此他们依然只能依赖于货到付款的支付方式。但随着数字化支付的进一步普及，未来，这部分人群的支付习惯也有望被逐渐改变。

探索数字支付更多可能，谁是领军者？

根据Visa的调查显示，75%的东南亚消费者比两年前更常使用无接触支付，七成东南亚消费者预期今后12个月将更常使用无现金支付。 当下，在全新的数字支付变革以及市场培育进程中，以Shopee自有的整合支付工具ShopeePay为代表的数字支付机构也正在引领东南亚的数字生活。 据了解，Shopee自有的整合支付工具ShopeePay满足多种无接触场景，为东南亚消费者带来了便捷、无缝、低风险的付款体验，迅速渗透东南亚多个市场，也促动了区域数字化的均衡发展。 以东南亚最大市场、人口接近2.7亿的印尼为例，ShopeePay与众多当地商家达成合作，遍及食品饮料、时尚、零售、物流服务等各行业，同时与Shopee购物平台深度整合，迅速触达线上商户及各类在线捐赠渠道。 ○辐射更广：ShopeePay已经覆盖印尼超过500个城市/地区，二三线城市受惠显著，在大雅加达地区之外，使用ShopeePay的交易量增幅超8倍； ○使用频繁：在过去几个月中，印尼ShopeePay的点对点交易量增长了5倍，表明 ShopeePay用户对数字支付平台的使用率正在上升； ○网购增益：在印尼市场，超45%的Shopee订单由ShopeePay完成支付，电商的发展正有效带动数字支付的增长； ○线下渗透：通过渗透线下及线上商户，以及整合使用二维码支付的上百万商户，在过去几个月里，ShopeePay在印尼的线下交易量增长了6倍。 在享受到ShopeePay带来的极大便利后，东南亚消费者对其接受度越来越高，使用越来越频繁，仅2020年10月，在Shopee全市场的总订单中就有超过30%通过自有电子钱包完成支付。而在刚刚过去不久的12.12大促，通过Shopee自有整合支付工具的交易单量较平日激增18倍。这也意味着更多的卖家正在受益于ShopeePay带来的全新增长机遇。 当前，Shopee仍在在数字支付领域不断深耕。2020年10月，Shopee与数字支付公司Visa签署合作备忘录(MOU)，与大华银行有限公司(UOB)签署合作备忘录(MOU)。 就在12月初，Shopee母公司Sea集团更成功摘得新加坡第一块数字银行牌照，获得了探索数字支付更多可能的机会。

数字银行入场券发放，展望未来无限可能

数字银行正在成为许多国家进行金融创新的试点措施之一。与传统银行类似，数字银行能提供包括吸储、放贷等各项业务，且所有业务实现线上化，具备开设成本低，操作灵活度高等特点，还会为已有数字支付业务的公司提供更多的延展可能。 根据新加坡金融管理局（MAS）公布的消息，此次共有4家企业获得数字银行牌照。其中，2家企业获得了数字银行牌照（DFB），另外2家获得数字批发银行牌照（DWB），Sea就是获得DFB牌照的两家企业之一。新的数字银行预计将从2022年初开始运营。 新加坡金融管理局表示，获得DFB牌照的企业将被允许提供广泛的金融服务并从零售客户手中收取存款，而获得DWB牌照的企业将只允许为中小型企业和其他非零售行业提供服务。 可以看到，牌照的收获对于Sea而言是长足利好，意味着其能同时针对C端、B端衍生出各种金融理财服务，更关键的是，其能为电商、游戏等业务提供导流，提高变现率，形成飞轮效应，更进一步引领东南亚数字生活。不过，随着东南亚数字支付的繁荣，未来Sea也将面临Apple pay、PayPal等在支付领域的强势挑战，而通过Sea旗下电商业务及游戏业务强大市场占有率的反哺，想要赢得在东南亚的支付市场份额，可以期待。 而对于Sea下属电商业务的Shopee而言，随着对内持续促动区域数字化的均衡发展，对外与区域内众多金融合作伙伴联动，势必将为更多的消费者、卖家打造安全便捷的支付环境，提供顺畅省心的购物体验。