信用卡“反催收”成金融行业新风险点 金融监管放大招护航金融平安秩序
信用卡“反催收”成金融行业新风险点 金融监管放大招护航金融平安秩序
近来，随着社会经济增速放缓，尤其是受到新冠肺炎影响，部分企业和个人遭遇停工、停产，收入锐减，进而导致还款能力下降，陷入债务危机。有数据显示，截至2020年9月末，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额高907亿；另据最高人民法院公开资料显示，到今天为止全国公布中的失信被执行人已经达到633万人。全国人均负债金额惊人地达到了13万元，然而它对应全国居民人均可支配收入却仅有约3万元。这其中少不了信用卡反催收联盟的“功劳”。
疫情后，尽管央行、银保监会等部门出台多项措施号召金融机构通过贷款展期、续贷等方式给予企业和个人一定的还款支持。然而，金融机构的善举却被“反催收”团伙拿来当做恶意逃废债的挡箭牌，他们开始在各大社交平台大肆传授如何利用疫情期间相关政策拖延还款，并教唆借款人恶意上访、投诉甚至民事滥诉，对司法机关公权力、公信力形成了蔑视和挑战，也埋下严重危害社会稳定的群发性事件隐患。
滴滴网约车专职司机朱师傅就是反催收联盟的受害者之一。“2020年上半年基本就没怎么出车，家里直接断了收入，信用卡逾期了2个月。”所以在微信朋友圈看到专业“代理处置信用卡债务”广告时，朱师傅动了心思。私聊对方后了解到，他们的团队相对专业，有律师专门研究法规，有维权人员专门和金融机构协商账单分期、停息挂账。但毋庸置疑，所有代理业务都是有偿服务。
就这样，信以为真的朱师傅，转账近3000元人民币，委托其代办信用卡停息挂账业务，并要求分60期还款，且还款期间计收利息。这类反催收联盟真能帮朱师傅办成业务吗？答案是否定的，他们就是利用大部分欠款人不懂金融知识，同时又急于上岸的焦虑心态来获取收益。他们的付费授课，大多为模板批量制作的课程，付费代办业务，也几乎没有任何实际作用。因而完成转账后，在“客户”朱师傅主动联系他们之前，反催收联盟就会先下手为强拉黑了“客户”。
理性保平安|严打封号后，谨防信用卡反催收联盟“死灰复燃”
“如果你的信用卡欠了5万，你可以找朋友借1万还进去，然后再套现出来，再还1万。重复5次，你就还完信用卡了，最后再取出1万，还给你朋友。”作为反催收专员，小林的短视频账号凭借这条信用卡还款小技巧视频火了，播放量能达到数百万，点赞十几万。
原因无他，疫情期间，大家都缺钱，这些“实用性”干货很快就吸引了大量关注。
此外他还兼职代办信用卡“停息挂账”业务，面对镜头，直接口头对信用卡持卡人打包票，“我们有维权人员专门和金融机构协商账单分期、停息挂账，成功率基本是100%。”
但懂行的朋友就会知道，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、但持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。
这条规定的意思就是，如果持卡人还不了钱，可以和银行协商，一个选项就是不再增加利息，慢慢偿还本金，但需要划重点的是，这里指的是银行“可以”，而不是银行“必须”。
当然，针对此反催收专员小林也有后招，“如果银行不同意，就去银保监投诉，要求停息挂账，我们这里有上百个投诉模板。”提及投诉模板，理由更是千奇百怪，包括公司倒闭、个人车祸瘫痪、感染新冠肺炎被隔离，甚至还有家人刚查出癌症……
从表面看，这类反催收团伙的目的只是获取持卡人/借款人的服务费，但从长期来看，不仅骗取了持卡人/借款人的金钱，还将他们拉入“老赖”这一列，反而害了他们。
平安信用卡催收表示现在快手官方宣布对平台内发布付费学习反催收等高危金融广告的内容进一步专项打击，并公示了部分涉及付费反催收内容的违规用户，其中就包括小林的账号。但还是要提醒消费者，封禁掉1个、10个、乃至上千个反催收账号，依然会有其他“漏网之鱼”，所以任何时候都需要理性借贷，不要轻信‘交钱免债’等明显有违公序良俗的内容，发现此类内容请积极举报。
平安信用卡催收表示当前金融监管机构工作人员与专家一致认为，反催收联盟的一系列活动严重扰乱金融市场平安秩序，增大逃废债风险，金融、网信等职能部门应联手加大打击力度。所幸现在监管层已全面加强“信用卡黑产骗局”“反催收联盟骗局”监管，以平安银行为代表的金融机构也出台多项举措，这些方案中包含坚决不协商的“诉即诉”机制，即一旦接到疑似信用卡反催收联盟投诉的案件，银行坚决不协商，直接采取司法诉讼手段，依法追究反催收、逃废债失信人的法律责任。
但还是要提醒广大消费者，无论何时都要警惕并远离反催收联盟送来的“馅饼”，不要妄图通过投机取巧来解决个人债务问题，不然只能落得财信两空的下场。