2017年8月25日，由《零售银行》杂志与云南红塔银行联合举办的2017中国零售银行消费金融论坛在云南昆明顺利落下帷幕。峰会以“分享消费升级红利，紧握消费金融风口”为核心主题，Smart Decision华策辉弘作为战略合作伙伴，其COO 陈志明先生受邀参加本次峰会，就当前银行消费金融的创新发展趋势发表演讲，并且带来最新的银行智能风控系统科技创新解决方案。   在论坛峰会上，陈志明先生深入剖析了当前新型消费金融问题现状与发展趋势：

• 多样化的消费场景，但消费金融产品同质化严重，客户难以区分产品差别；
• 新兴的消费平台往往在一个低频次的消费场景下，难通过客户之前的购买行为信息实现风控；
• 个人征信体系还不完全适应支撑消费金融审批及风险防控的需要；

4、消费金融核心是风控，当前风险控制技术和人力资本不足，对相关资产的风险管理能力欠缺，恶意欺诈事件频发。 那么在巨大的市场前景下，未来消费金融竞争胜出的关键是什么？ 陈志明先生认为，场景+风控会是未来消费金融发展的核心，利用大数据风控技术对消费场景、审批流程、客户群体、信用评估、风险预警等进行综合标准的把控，显得尤为重要。未来消费金融的核心竞争力将体现在风控的竞争，消费金融最终将归为风险管理之争。   打造风控闭环新模式 量化风险管理 目前，我国征信市场面临着征信数据缺乏、信息孤岛难以打破等诸多难题，消费金融从业者很难获取其他同行业企业的黑名单、多头信贷等数据，随着各种互联网金融产品雨后春笋般的出现，以及大量个人资金涌入在线投资理财领域，个人金融服务领域的炸骗、合谋片贷、薅洋毛、不偿还信贷、用身份等行为屡见不鲜。 针对目前消费金融风控的痛点，Smart Decision华策辉弘利用大数据、人工智能技术进行信用风险、欺诈风险控制，全面预测信贷风险，为金融企业提供一整套量化智能风控解决方案，成功帮助了招商银行、中信银行、捷信等数家大型金融企业建设完善内部风控管理体系。   Smart Decision 信贷智能决策引擎 传统的信贷风控主要以人工审批为主，人工审核一般需要2-3周以上时间才能实现放款，效率低下，流程繁琐，互联网金融往往小娥量大，放款速度加快至关重要。面对个人信用体系不完善、恶意片贷、坏帐和逾期、债勿收回成本较高等诸多挑战，用自动化的数据智能风控体系来提升整个流程的效率是必然的发展趋势。 为解决上述诸多痛点，Smart Decision华策辉弘充分依托多年的金融底蕴和庞大的数据沉淀，建立风控信用评级和风控模型从而实现申请审批、信贷决策、客户细分、贷后预景肩控全信贷生命周期。 此外，Smart Decision信贷决策引擎设定了最契合业务需求的线上场景化风控流程及反欺诈规则模型，并结合平台内的大数据征信、风控决策、评分卡体系等服务节点，将人工干预程度降低，减少因主观臆断造成的决策失误。通过贯穿整个信贷全生命周期的各流程节点风控体系闭环，对所有流程节点可自定义组合、配置产生新的审批流程和决策策略，实现全业务流程的自动操作和快速审批效率提高40%，坏帐损失率减少20%，降低运营成本、提高运营效率和增加收益高达15%。 这套解决方案已成功帮助了韩国国民银行、 抬弯台新银行、新加坡发展银行等国内外金融企业接入信贷决策引擎系统，实现了智能化审批，有效推动金融企业部署先进的自动化决策和评分系统，实现长远的客户管理与增长计划。 Smart KYC score 互联网应用行为评分 Smart Decision互联网应用行为评分依托多年沉淀的自有用户数据库+外部渠道数据对申请客户进行精准画像分析，能够全面解析提取用户特征、交易行为、消费行为、信贷特征等维度。 在风控场景领域，Smart KYC score数据可以结合Smart Decision信贷决策引擎进行更加准确、细致的客户细分，辅助、支撑个性化的信贷额度设定与定价。通过对个人用户进行信用风险评析重现信贷人群的行为特征，辅助企业进行风险管理、欺诈预防、优化运营，降低风控成本，建立更具盈利性的客户关系。 未来消费金融风控思路的探索 完善的风控和征信体系是消费金融持续发展的关键所在，风控技术的创新让消费金融领域的风控模型更加完善，风控，最终将决定消费金融平台竞争的胜负。 Smart Decision华策辉弘会继续加强对大数据风控技术的投入，凭借强大的建模能力和数据分析整理能力为用户带去更好的大数据服务，夯实消费金融风控壁垒，使消费金融企业敢于去拓展更多的长尾市场用户，获得更大的市场规模和更广阔的消费场景。