信用卡其实是一个循环贷款的过程。 银行通过大量发行信用卡收取刷卡费和分期费来增加收入； 同时又要承担办卡礼品、积分兑换、免息期和各种羊毛活动的支出成本。 因此银行在信用卡上的收入超过成本支出才能取得收益。 三大商户类别 第一大类：标准类商户 如餐厅，酒店，KTV，建材，家电，健身房等，银行收取0.6%的费率。 刷卡费率为：发卡行0.45%+银联清算费率0.065%+收单服务费(一般不低于0.085%)≥0.6%。 第二大类：优惠类商户 如水电煤气，加油站，机票，商超等民生相关行业，银行只能收取0.38%左右的费率。 第三大类：减免类商户 如政府机关，慈善机构，公立医院，公立学校，银行收取的费率是0%。 pos机费率是大于0.6%的标准类商户时，银行可分到0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本。 当刷卡利率低于0.6%时，银行就会出现亏损，挣不到钱。 收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是。 所以降额、封卡才是最直接、最行之有效的方法和结果。 因此，低于0.6 的机子刷多了容易伤卡：降额、封卡、关黑屋。 银行会找借口“封”卡，什么借口不重要，反正你无法申述。 很多公司为了抢占市场，推出低费率pos机器。 这类机器在收取商户费用时按照标准类商户收取（0.6%费率），刷卡小票显示的也是标准商户。 但后台结算实际是按照低费率，甚至是0费率结算。 这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。这就是跳码pos机。 经常的大额低费率交易会成为银行的风控重点。 时间长了，降额、封卡就在所难免，进而影响个人征信和对其他信用卡的关注。 即使再从其他银行申办信用卡也明显影响下卡和授权额度。 降额，封卡后，无卡可刷，原来的资金周转就会出现困难，带来一系列连锁影响。 什么是跳码 跳码就是指从一个商户类型（行业）跳到另外一个商户类型（行业）。 支付公司通过后台技术变造，将标准类商户变成减免类商户，甚至是0费率类商户后，再上送到银联系统。 支付公司收取费用是按照标准类商户收取，而发卡行和银联却是按变造后的商户收取费用。 这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。 跳码分为多种情况要区别对待 1、跳异地标准商户 如果刷卡的频率不是很高，每个月只刷两三笔，不必过于担心。 但是对于经常刷卡的人来说，这类POS机其实是不利于养卡提E的，并且有一定的风险。 比如前一秒在广东省消费完，后一秒刷卡就跳到了海南省，这明摆不符合常理。 短时间内有连续多次交易，且消费商户分布在不同地区，必然会引起银行风控报警，被判定为T现。 2、跳优惠类商户 目前，很多品牌的POS机为了占领市场，基本上都是免费送机器。 但由于成本过高，支付公司要想获得更大的利润，只能通过跳码来实现。 现在普遍的情况是在标准类商户进行刷卡消费时，会跳到优惠类或者减免类的商户。 虽然支付公司获利了，但银行赚不到钱，也损害持卡人的利益，该有的积分没有，一直这样很容易被降额封卡。 3、跳0费率商户 这种情况必须要重视，银行会严查跳0费率，尽量少刷为好，一旦被封卡将得不偿失。 如果POS机经常跳0费率，建议还是尽早停止使用。 零费率主要包括：1、税款；2、医院；3、学校；4、慈善；5、水电煤等。 这一类商户银联和发卡行都是不收取任何费用的，所有的手续费都被支付公司赚取。 尤其是在刷大额时，跳0费率的情况会更加严重，因为同样是跳一次，刷大额支付公司赚的更多。 相应地，银行的损失也就越大，信用卡被降额和封卡的风险也就越大。 银行无利可图，必然会找借口封卡，拉入黑名单，持卡人根本没有申述的机会。 合理选择POS机 有人刷卡是为了免除信用卡年费，有人是为了获得积分兑换礼品，还有人是为了养卡提E。 很多低费率POS机是通过跳码完成，尽量选择合理费率的POS机，才能实现自己的目的，也能避免封卡降额！ 盯着便宜容易掉进二清陷阱，导致资金安全都没有保障，所以建议大家不要一味的图便宜！