理财，是一生的修行，谁也避免不了。要想做好家庭理财规划，“基本功”当然少不了。

STEP 01

了解家庭财务状况

了解财务状况，需要从过去、现在、未来三个维度去分析——过去是收支情况、现在是资产和负债，未来是财务目标，做到心中有数。

STEP 02

测试投资风险偏好

风险偏好是指为了实现理财目标，投资者在承担不确定的风险时所持有的态度。「美国私人财富管理协会」投资风险偏好可通过问卷测试得出，一般分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。风险偏好将决定你应该选择的投资金融工具。

STEP 03

认识家庭生命周期

家庭生命周期分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰退期（退休到终老而使家庭消失）。